Вопросы очередного ньюкамера :)

[akick]

akick, вот это круто! Я думал с роджерс (как и с телус и белл) такое не прокатит так как кто-то уже писал про аналогичную попытку сбить цену и ему сказали, ну что ты хочешь, это же роджерс, самый лучший сервис, поэтому и стоит столько ))

Впрочем, я уже понял, что Канада - это поторговаться, как на рынке (в хорошем смысле). Кролик ранее рассказывал историю как он выторговывал выгодный курс обмена в банке

А номер свой удалось перенести? По телефону в процессе торга и получения предложения как его принять: они его по email присылают или делают appointment в офис на выбор и отсылают детали менеджеру?

Да, Канада это базар в лучших традициях восточных стран, я на самом деле не могу сказать что это плюс

Т.к. я привык чисто заходить на сайт и тыкать там услугу, а тут надо вечно звонить и выяснять, можно ли дешевле, а что как и так далее
Потеря времени короче, но местная ОпСоСная мафия не желает сдаваться, потому имеем что имеем

Первый оператор выдаст account number, к нему уже привязаны номер телефона. Перетаскиваешь к другому оператору свой account number, а номер уже сам автоматически подтягивается в течение примерно получаса

[Krit]

Подскажите - при имеющемся Variable моргидже, когда федеральная процентная ставка поднимается - что у меня меняется в платежах?
Брокер не объясняет толком, лишь говорит:

Your monthly mortgage payment amount will not change. What will change is proportion of the the total payment that will go toward Principal vs toward interest repayment.

Не понял, что это значит?

[rabbit]

Что меняется соотношения выплаты в тело и в интерес. То есть по истечении пятилетнего терма останется выплатить сильно больше, чем надо было бы при повышении платежа.

Отправлено спустя 7 минут 11 секунд:
Вот представьте, что вы должны банку 600к, и платили, условно, 2000 в месяц в соотношении 1300 в тело и 700 в интерес. Ставка повышается на один процент, банк её повышает вам следом. 1% от 600к = 6к, /12= +$500 в месяц интереса, которые вы теперь должны банку (то есть интерес теперь 1200). Соответственно, либо вы платите теперь 2500 в месяц (всё те же 1300 в тело + новый интерес), либо, если платеж сохраняется на предыдущем уровне, то в тело идёт уже 2000-1200=$800 (это что вам пишет брокер), и за пятилетний срок выплачено в тело будет сильно меньше запланированного. Либо, как тут подсказали в соседней теме, происходит что-то среднее (типа часть добавляется в платеж, часть вычитается из тела).

Отправлено спустя 1 минуту 27 секунд:
Если честно, я до сегодняшнего дня вообще не знал, что так бывает. Надо проверить, конечно, но мне казалось, что у меня просто весь лишний интерес накидывается сверху, без затрагивания тела.

[alex_under_by]

то в тело идёт уже 2000-1200=$800

ачо, так можно было? получается, что ты тело кредита не выплачиваешь, как запланировано по начальному сроку кредита.

[rabbit]

alex_under_by, я не знаю, можно ли так было, я объясняю, что имел в виду брокер в письме товарищу выше )

[Mishka]

При таком раскладе можно будет передавать епатеку по наследству

[rabbit]

На реддите это обсуждают, ага
Что у кто-то у себя в кабинете банка чекнул, а там при таком же оставшемся платеже аммортизация пересчиталась в 50+ лет )
Понятное дело, что по истечении терма просто пересчитают на новый платеж, но забавно )

Отправлено спустя 1 минуту 41 секунду:
Во, нашел )

[Mishka]

А помнится кто-то ещё доказывал что плавающая ставка выгоднее.
Конечно выгоднее, когда ставка падает, а когда растёт, так лучше фикс, хоть он и изначально выше.

Но всё же решение пересчитывать сроки выплаты, а не увеличивать ежемесячную сумму, меня чуть-чуть в ступор вводит.
Я так понимаю это придумано, что бы клиент не почувствовал разницы т.е. платил столько же, как и раньше и никаких рисков. А потом ставка упадёт и выплатит он свой дом скажем на 5 лет позже. Вроде как всем выгодно

[rabbit]

А помнится кто-то ещё доказывал что плавающая ставка выгоднее.

Я до сих пор так считаю. И я до сих пор в плюсе (и буду еще долго) относительно фикса.

Отправлено спустя 4 минуты 19 секунд:
Как бы фикс = банк берет на себя риски, связанные с изменениями ставки. И делать это себе в убыток он не будет. Достаточно просто посчитать переплату при вот таких скачках (если берем во внимание не дичь с изменением аммортизации до 50 лет, а ситуацию "просто платишь за повышение") и сколько будет стоить изначально взятый фикс.

[AlexF]

На OHIP после переезда можно сразу подаваться? Или нужен вначале контракт на долгосрочную аренду?

Там при подаче просят one document (original, printed or digital/electronic document as noted on the list) that proves your residency in Ontario. Если пожить вначале в Airbnb, то распечатка брони подойдёт?

И ещё нюанс. В eligibility сказано, что нужно быть
be physically present in Ontario for 153 of the first 183 days immediately after establishing residency in Ontario.
Значит ли это, то подаваться можно только после проживания в Онтарио 153 дня после переезда?

Если нужно будет обратиться на мед помощью, до момента получения OHIP, то платишь сам, а потом возвращать? Или нужна страховка палатная все все эти 153 дня?

[Mishka]

просто посчитать переплату при вот таких скачках

Сколько сейчас плавающая ставка?
На самом деле, если просто не заморачиваться и всегда брать плавающую, то на сроке в 25 лет, скорее всего действительно выйдет выгоднее плавающая.
Но я говорю про песпективу 5 лет, если знаешь что ставка будет расти, то береёшь фикс и 5 лет платишь меньше, затем берёшь плавающую т.к. уже идёт снижение ставки. Но это надо знать тренды, пальцем в небо вряд ли выйдет.

На OHIP после переезда можно сразу подаваться?

Так можно и сразу вопрос только куда потом карта придёт.
Ну и дадут через 3 месяца, если не ошибаюсь, т.е. им нужен будет актуальный адрес в любом случае.
Вопрос про 153 дня это живёшь в провинции или не живёшь.

[Choir]

При variable rate это возможно, да.
Платёж тот же, но платите больше interest, а не principal.Krit, у вас именно тот случай.
Смотря какая была ставка изначально, может получиться так, что почти весь платёж идёт в interest.

Отправлено спустя 8 минут 13 секунд:
Mishka, в долгосрочной перспективе fixed обычно проигрывает.
Если брать все 25 лет.
Сейчас, конечно, нет.
Если кто взял fixed, скажем год назад.
Ставка была 2.1% по special offers.
Variable был у них же prime - 0.9
Я про RBC
Сегодня их прайм - 4. 7%
То есть, variable - 3.8%
В то время как фиксик ещё 4 года будет платить 2.1%
То есть, в эту пятилетку фикс выиграет.
Но 25 лет могут показать совсем другую картину.

[Mishka]

Choir, каждые 5 лет не сложно посмотреть расклад и прикинуть куда идёт тенденция.
Если исторический минимум, то скорее всего будет расти можно и фикс взять, если на максимуме, то снижаться, тогда плавающая ставка.

[anarsoul]

Mishka, а если непонятно, как сейчас?

[rabbit]

Если кто взял fixed, скажем год назад.
Ставка была 2.1% по special offers.

Это если вот прямо год назад и попасть в такую ставку. Когда я оформлялся в ноябре с закрытием сделки на январь - фикс уже был 3.5%+. То есть вот сейчас я его догнал, и какое-то время побуду тут и даже может выше. Но в целом, чтобы по нынешней ситуации я заплатил больше, чем с изначальным фиксом - это еще очень много времени должно пройти. Ну можно прикинуть в целом разницу, но где-то год в запасе еще есть. А там глядишь и начнет устаканиваться. А уж на большей дистанции и говорить не о чем.