Особенности покупки жилья в Канаде

[vlil]

покупка маленького с последующей достройкой дополнительного места

Чистое ИМХО, я ни разу не строитель. Но я бы очень не советовал... это самое "дополнительное место" получится у вас на отдельном фундаменте, связать два отдельных на 100% в монолит вряд ли получится. Со всеми вытекающими. Различный frost heave. Все фундаменты канадских домов - малозаглубленные, выше глубины промерзания.
Не, делают так конечно. Можно даже "гибкую связку" сделать между половинками... но если говорить о предпочтениях - то бОльший дом "одним куском" - однозначно лучше. Да и не думаю что достройка будет дешевле, скорее наоборот. И еще не факт что пермит дадут.

[messer]

я посмотрела, Манитоба - единственная провинция без tax rebate при первой покупке, интересно, почему?

А откуда информация?

Тут пишут что это федеральная программа.

http://actionplan.gc.ca/en/initiative/f ... tax-credit

[Goldberry]

сейчас точно не скажу, была ссылка на этом форуме, что-то связанное с realtor.ca, общая база, кажется, для подсчета по Канаде... и вот там во всех провинциях, кроме Альберты, есть property tax, но и везде он возвращается, иногда целиком, иногда большей частью (возможно, речь шла о ньюкамерах или первой покупке жилья), везде, кроме Манитобы. Если наткнусь на эту ссылку - кину сюда.

[messer]

Так везде кроме Манитобы или везде кроме Манитобы и Альберты?

Я надеюсь это не из той же оперы что Манитобский опыт нигде не учитывается, Манитобская кредитная история не стоит ломаного гроша.

[OlgaP]

messer можно узнать, что Вы хотели сказать этой фразой:

Я надеюсь это не из той же оперы что Манитобский опыт нигде не учитывается, Манитобская кредитная история не стоит ломаного гроша.

Просто мы как раз в Манитобу едем и резануло немного.

[messer]

Goldberry это писала не так давно, но это не является правдой. Так что не волнуйтесь

[Елена Палагнюк]

сейчас точно не скажу, была ссылка на этом форуме, что-то связанное с realtor.ca, общая база, кажется, для подсчета по Канаде... и вот там во всех провинциях, кроме Альберты, есть property tax, но и везде он возвращается, иногда целиком, иногда большей частью (возможно, речь шла о ньюкамерах или первой покупке жилья), везде, кроме Манитобы. Если наткнусь на эту ссылку - кину сюда.

Вы наверное путаете Property Tax c Land Transfer Tax. Property Tax, это налог на землю, его платят все владельцы недвижимости все время пока они владеют недвижимостью во всех провинциях Канады и нигде он не возвращается. Land Transfer Tax это единовременный налог при покупке недвижимости. Его тоже платят во всех провинциях, но в некоторых случаях покупатели могут получить частично или в полной мере возврат. Есть минимум по цене при котором этот налог платить не нужно.

[sleep_apnia]

В общих чертах..

Елена, а не могли бы вы расскaзать про Mortgage Renewal.

Мы сейчас будем это делать после 7 years fixed closed mortgage.
Нам не нравятся условия и процент под который мы получили первый mortgage.
Теперь, хотелось бы поменять банк - чем это грозит?

Я так понимаю, когда ты остаешься со старым банком - то можно улучшить процент ( хотя с нашим банком похоже на это расчитывать не приходиться).
А если уходишь в другой банк - то там надо подавать на mortgage почти как в первый раз, что сложнее по условиям. Или я ошибаюсь?

Вопрос в принципе один - когда делаешь Mortgage Renewal, то автоматически можешь расчитывать на лучше процент или все таки так все сложнее??

[Елена Палагнюк]

Если вы делаете renewal по окончанию старого моргиджа, то вы спокойно можете переходить в другой банк, никаких штрафов и проблем с этим не будет. Нужно узнать в разных банках условия и переходить туда где лучше. Либо можно в том банке где вы сейчас сказать что вам дают лучшие условия в другом месте и они могут вам дать такие же, сделать rate match. Просто помните, то низкий рейт это еще не самый лучший показатель, нужно смотреть и на другие условия моргиджа. Насчет того легче ли будет получить в другом банке, я не знаю. Каждая ситуация индивидуальна. Нужно везде спросить какие документы нужно будет предоставить, сейчас условия ужесточились, так что не факт, что в вашем "старом" банке не попросят предоставить все как с начала, ведь вы в сущности делаете новый моргидж, они должны вас квалифицировать на новый рейт, вы могли поменять работу, может поменялась семейная ситуация и тд.

Иногда имеет смысл даже прервать моргидж, заплатить пеналти и сделать рефинансирование, чтобы перейти в банк с лучшими условиями, особенно если моргидж был закрыт, например, 5-7 лет назад на 7-10 лет или больше. Процент, который был тогда несравним с сегодняшними, поэтому даже заплатив несколько тысяч штрафа люди все равно выигрывают на значительном снижении процента. Опять же, все зависит от индивидуальной ситуации.

[sleep_apnia]

Иногда имеет смысл даже прервать моргидж, заплатить пеналти и сделать рефинансирование, чтобы перейти в банк с лучшими условиями, особенно если моргидж был закрыт, например, 5-7 лет назад на 7-10 лет или больше.

Спасибо Елена,

Ну у нас пеналти было почти $30 тысяч - так что не уверенна что выигрыш был бы большой.
Поэтому то мы и хотим уйти от этого банка - уж больно они крутые по жесткости.
Посмотрим что будет в этот раз.

Проценты в банках сейчас практически одинаковые - смысла силного нет бегать от банка в банк или к диллерам ищя лучший процент.
Видимо надо обращать внимание на другие факторы, при выборе лендера.

[пани И]

Ищите онлайн, там нынче можно очень симпатиные проценты найти. Банки столько не дают.

[sleep_apnia]

Ищите онлайн, там нынче можно очень симпатиные проценты найти. Банки столько не дают.

пани И ,
На каких сайтах искать?? А потом, с ними общение только по интернету?

Сейчас в банках 3.44 % процента 7 years fixed rate mortgage.
Неужели можно найти меньше 3х процентов fixed rate mortgage - variable пока не рассматриваем. Хочется стабильности на 7 лет.

[sleep_apnia]

И еще хотелось бы спросить.
Если исключить variable rate mortgage - какой бы mortgage условия вы посоветовали.

$ 360 тысяч mortgage.

Варианты.

1. 7 years fixed rate 3.44%, 15 years term, accelerated bi weekly mortgage.

Your bi-weekly mortgage payment is $1,279.
Principal Paid for Term $165,945
Interest Paid for Term $66,895
Balance at the End of Term $194,055

2. 10 years fixed rate 3.74%, 15 years term, accelerated bi weekly mortgage

Your accelerated bi-weekly mortgage payment is $1,306.
Principal Paid for Term $249,421
Interest Paid for Term $90,020
Balance at the End of Term $110,579

Хотелось бы за 7-10 лет выплатить хотя бы половину стоимости.
Пока есть работа, здоровье.
Может у вас есть интереснее идеи и решения - они могут быть совсем другие, чем мое.

[igor2011]

Очень сложно понять зачем вам брать моргидж именно на 7 или 10 лет - это очень не выгодно. Тем более сейчас, когда вэриэбл всего 2 процента и с него можно соскочить без штрафа или с очень маленьким штрафом! Фикс на 5 лет можно взять 2,5-2,7 максимум. Пока нефть низкая экономика будет не очень и соответственно никто не будет повышать прайм в таких условиях еще год, а то и два. А когда еначнет повышать - это будет очень медленный и постепенный рост. Посмотрите - даже когда экономика перла вверх о повышении заговорили очень не скоро. За это вемя вы всегда успеете соскочить с вэриэбл на фикс и это будет в любом случае ниже чем 3,7!!! Даже без расчетов разница составит долларов 300 месяц на вашу сумму

[Sined]

Ищите онлайн, там нынче можно очень симпатиные проценты найти. Банки столько не дают.

Найдите хорошего mortgage broker. Он как правило всегда найдет вам лучшее решение чем вы напрямую пойдете в банк. Помимо банков, есть и другие структуры, но они могут работать только через брокеров

Сейчас ставки практически одинаковые у всех , поэтому важны ньюансы: лимиты на досрочное погашение, условия досрочного выхода и прочее